中國平安：科技賦能邁向高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展
年報顯示，2019年，中國平安深入推進(jìn)“金融+科技”“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升數(shù)據(jù)化經(jīng)營能力，整體業(yè)績及核心金融業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健增長，科技賦能成效顯著，生態(tài)賦能效果初顯，綜合金融用戶數(shù)、客戶數(shù)、客均合同、客均利潤均有明顯增長。2019年，公司歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤同比增長18.1%至1329.55億元；凈利潤同比增長36.5%至1643.65億元，歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長39.1%至1494.07億元，利潤增長保持20年增勢。
有證券機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，中國平安2019年全年業(yè)績符合預(yù)期，尤其是壽險業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)較大。同時，源自多元化業(yè)務(wù)與優(yōu)異的存量壽險保單結(jié)構(gòu)，平安所面臨的投資風(fēng)險和利率風(fēng)險最小。展望未來，其新業(yè)務(wù)價值增速趨勢更優(yōu)。
數(shù)據(jù)資料
核心主業(yè)與科技深度結(jié)合
產(chǎn)壽實現(xiàn)更穩(wěn)定長期價值增長
2019年，中國平安貫徹“產(chǎn)品+”“科技+”兩大策略，在科技賦能金融的戰(zhàn)略指引下，核心金融主業(yè)與科技應(yīng)用深度結(jié)合，各項金融業(yè)務(wù)更有競爭力，實現(xiàn)穩(wěn)健增長。
年報顯示，2019年，得益于向高價值保障型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，并運(yùn)用科技升級代理人隊伍等，平安壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值率同比上升3.6個百分點(diǎn)至47.3%，新業(yè)務(wù)價值同比增長5.1%至759.45億元；營運(yùn)利潤同比增長24.7%至889.50億元，剩余邊際余額較年初增長16.8%至9184.16億元。
平安壽險向全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營方向邁進(jìn)，積極推動營銷、客服、經(jīng)營等流程智能化升級。截至2019年12月末，AI面談官面試覆蓋率達(dá)100%；代理人專屬智能個人助理AskBob自上線以來累計服務(wù)3.4億人次；智慧客服全年服務(wù)5000萬次，其中線上業(yè)務(wù)占比99%，辦理時效最快1分鐘。此外，平安加快向高價值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，拓寬保障型產(chǎn)品線，運(yùn)用科技升級代理人隊伍，整體新業(yè)務(wù)價值率和代理人產(chǎn)能呈現(xiàn)上升趨勢。
平安產(chǎn)險憑借良好的公司管理及風(fēng)險篩選能力，業(yè)務(wù)品質(zhì)保持優(yōu)良。2019年，平安產(chǎn)險原保險保費(fèi)收入同比增長9.5%至2709.30億元；營運(yùn)利潤同比增長70.7%至209.52億元，營運(yùn)凈資產(chǎn)收益率達(dá)24.6%；綜合成本率96.4%，業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)優(yōu)于市場。
平安產(chǎn)險運(yùn)用AI圖片定損技術(shù)和精準(zhǔn)客戶畫像技術(shù)，為近90%的出險客戶提供端到端在線陪伴的辦理賠、查理賠服務(wù)，其中近25%的案件可通過智能定損完成；針對安全駕駛行為良好的車主推出“信任賠”服務(wù)，開創(chuàng)性實現(xiàn)后臺零人工作業(yè)模式，全年案均賠付完成時間僅3分鐘。
今年2月，險企受到新冠肺炎疫情不同程度的影響。平安憑借科技優(yōu)勢和線上經(jīng)營能力，有效應(yīng)對了疫情沖擊和客戶消費(fèi)變化新趨勢。2月，平安好車主APP獲客397.4萬人，較1月份增長28%；平安保險好生活獲客978.4萬人，較1月份增長5562%。
科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革
全面支撐五大生態(tài)圈建設(shè)
過去一年，中國平安進(jìn)一步運(yùn)用科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革，將領(lǐng)先科技廣泛應(yīng)用在金融、醫(yī)療及智慧城市等領(lǐng)域，全面支撐“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈建設(shè)。通過向市場提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，科技業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，總收入同比增長27.1%至821.09億元。截至2019年12月末，科技公司估值總額達(dá)691億美元。
平安持續(xù)加大科技研發(fā)投入，科技實力持續(xù)突破。截至目前，平安已設(shè)立8大研究院、57個實驗室，擁有近11萬名科技業(yè)務(wù)從業(yè)人員、3.5萬名研發(fā)人員、2600名科學(xué)家的一流科技人才隊伍。截至去年年底，平安的科技專利申請數(shù)累計達(dá)21383項；平安在金融科技和數(shù)字醫(yī)療科技領(lǐng)域的已公開專利申請數(shù)分別位居全球第一位和第二位。
“科技業(yè)務(wù)的真正價值體現(xiàn)在三個方面，首先是賦能主業(yè)，第二是生態(tài)圈業(yè)務(wù)之間的協(xié)同效率， 第三是科技公司本身的價值。”平安集團(tuán)聯(lián)席CEO、科技和數(shù)字創(chuàng)新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳心穎在業(yè)績說明會上表示，平安運(yùn)用科技深化金融主業(yè)賦能。在降低成本方面，平安智能語音機(jī)器人已覆蓋集團(tuán)83%的金融銷售場景、81%的客服場景，全年累計服務(wù)量達(dá)8.5億次，可實現(xiàn)每年坐席成本下降11%。在提效方面，截至2019年12月末，AI面談官已累計面試超600萬人次，累計減少人工面試68萬小時。在風(fēng)控方面，平安AI貸后管理人均管理貸款規(guī)模達(dá)5400萬元，較年初增長32%。
投資組合優(yōu)勢明顯
持續(xù)提升現(xiàn)金分紅水平
年報顯示，2019年，中國平安保險資金投資組合規(guī)模較年初增長14.8％至3.21萬億元；實現(xiàn)總投資收益1912.63億元，同比大增113.7%；投資組合的總投資收益率為6.9％，同比上升3.2個百分點(diǎn)；凈投資收益率為5.2％，同比持平。
得益于營運(yùn)利潤穩(wěn)健增長及充足的償付能力，平安持續(xù)提升現(xiàn)金分紅水平。2019年，平安向股東派發(fā)股息每股現(xiàn)金2.05元，同比增長19.2%；過去5年分紅年復(fù)合增長率達(dá)40.1%。此外，平安還首次實施了50億元A股股份回購。
中國平安將高收益歸功于“資本市場回暖帶動投資收益同比上升的影響”。中國平安首席投資官陳德賢在業(yè)績發(fā)布會上表示：“我們的策略主要是集中投資。公司注重投資低估值、高分紅股票和行業(yè)龍頭公司。在過去一年投了很多高分紅的股票，總體測算下來，股票的分紅每年有接近250億元至260億元的分紅收入。”
陳德賢還補(bǔ)充道，“平安堅持高質(zhì)量的資產(chǎn)負(fù)債管理，持續(xù)優(yōu)化保險資金資產(chǎn)負(fù)債久期匹配。2019年，公司配合國家基礎(chǔ)設(shè)施、國計民生工程等建設(shè)，運(yùn)用保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。”他同時表示，估計疫情在短期會帶來一些壓力，對經(jīng)濟(jì)、金融市場會產(chǎn)生一些影響，“但是我們同時認(rèn)為，中期長期風(fēng)險可控、資產(chǎn)質(zhì)量也不錯，我們有信心未來能達(dá)到比較平穩(wěn)的投資收益。”
