中國數(shù)字銀行論壇五年紀(jì)：引領(lǐng)金融科技前沿 打造數(shù)字金融強音
近年來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟社會發(fā)展各領(lǐng)域全過程，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深前所未有，正在成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋偁幐窬值年P(guān)鍵力量。
11月25日，在中國銀行業(yè)協(xié)會和深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下，由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟（下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”）、《中國銀行業(yè)》雜志社和金融壹賬通聯(lián)袂舉辦的“第五屆中國數(shù)字銀行論壇”在深圳如期舉行。
作為年度行業(yè)盛事，本屆論壇邀請到近300位來自政府監(jiān)管、專家學(xué)者、商業(yè)銀行、金融科技機構(gòu)等專業(yè)人士代表，以“貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建數(shù)字銀行新格局”為主題，圍繞監(jiān)管科技、數(shù)字人民幣、金融信創(chuàng)、綠色金融等時代熱點話題，共議新發(fā)展理念下商業(yè)銀行以金融科技打造高質(zhì)量發(fā)展引擎、探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的機遇與挑戰(zhàn)。
在中小銀行聯(lián)盟執(zhí)行副理事長、金融壹賬通董事長葉望春看來，五屆數(shù)字銀行論壇歷經(jīng)了與行業(yè)同發(fā)展、促成長、共命運的五度寒暑，更是見證金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型征途和數(shù)字經(jīng)濟迅猛發(fā)展的五載春秋。
“時光飛逝，中國數(shù)字銀行論壇邁入第五個年頭。憶往昔，我們秉承‘緊扣宏觀行業(yè)趨勢、成為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器’理念，為助力數(shù)字中國的發(fā)展建言獻(xiàn)策，對數(shù)字科技賦能金融高質(zhì)量發(fā)展、切實服務(wù)實體經(jīng)濟帶來全景式的洞察和意義深遠(yuǎn)的影響。”葉望春表示。
懷抱初心：抱團發(fā)展 賦能行業(yè)
時光倒流到2015年，伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮席卷，在商業(yè)銀行深耕40載、時任平安銀行副行長的葉望春被平安集團董事長馬明哲委以重任，正式擔(dān)綱平安集團聯(lián)營公司——金融壹賬通的董事長兼CEO，踏上了他“二次創(chuàng)業(yè)”的新征程。
“馬明哲董事長曾說過，希望把平安深耕金融行業(yè)三十載的經(jīng)驗與領(lǐng)先的技術(shù)能力提煉出來服務(wù)全社會，以金融‘活水’助力實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。這既是金融壹賬通的成立初心，更是平安集團躬身入局探索數(shù)字經(jīng)濟的前瞻之舉。”葉望春說道。
彼時金融科技浪潮席卷，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)加速創(chuàng)新，葉望春深刻意識到商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然性與緊迫性，袁庚老先生“向前走、莫回頭”的叮囑言猶在耳。以此為起點，金融壹賬通立志以“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的雙賦能模式，堅持為金融機構(gòu)“兩提兩降”的價值主張，致力于成為最懂金融的科技企業(yè)。正是這份初心，成就了公司揚帆遠(yuǎn)航的桅桿。
首個五年，金融壹賬通厘定了“跑馬圈地”的市場策略，2016年公司即拿下了彼時業(yè)內(nèi)直銷銀行系統(tǒng)建設(shè)60%的市場份額。但與此同時，葉望春發(fā)現(xiàn)，中小銀行普遍面臨轉(zhuǎn)型乏力、專業(yè)人才匱乏、數(shù)據(jù)治理有缺陷等難題，僅依靠中小銀行自身能力進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展可謂挑戰(zhàn)巨大，行業(yè)亟需借助外力、互利合作、抱團發(fā)展，成立一個“聯(lián)盟”的想法隨之在腦海中浮現(xiàn)。
2017年，在深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下，由平安集團聯(lián)合200多家中小銀行共同發(fā)起、由金融壹賬通承辦，“中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟”于2017年8月在深圳市社會組織管理局完成正式注冊登記，當(dāng)屬國內(nèi)規(guī)模最大、會員數(shù)量最多的中小銀行金融科技聯(lián)盟。
平安集團監(jiān)事會主席、中小銀行聯(lián)盟理事長孫建一表示，秉承“開放、平等、合作、共贏”的原則，聯(lián)盟成立初心是希望通過組建聯(lián)盟的形式、抱團發(fā)展，應(yīng)對市場競爭；資源共享，連接分享互聯(lián)網(wǎng)時代的技術(shù)和成果；互惠共贏，共同搭建合作平臺以謀協(xié)同發(fā)展。
同年12月，首屆中國數(shù)字銀行論壇暨聯(lián)盟成立大會成功舉行，對中國銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)行了多層次、全方位的研討，邀請了國內(nèi)監(jiān)管政策制定者、全球知名專家學(xué)者、銀行業(yè)精英、金融科技的踐行者以及《Bank 3.0》作者Brett King等重磅嘉賓作主旨分享。
破繭成長：打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器
2017年起，逢迎快速成長的機遇、金融壹賬通掀開了蓬勃發(fā)展的篇章——針對國內(nèi)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，覆蓋零售、企金、保險等產(chǎn)品體系日趨完善，同時順應(yīng)全球金融科技浪潮的趨勢邁開出海的步伐，在新加坡、馬來西亞、印尼等東南亞多地設(shè)立了分公司，爾后聯(lián)翩而至的還有香港分公司及香港PAOB虛擬銀行。
歷經(jīng)四載，金融壹賬通逐漸由單一產(chǎn)品型公司發(fā)展成一家全球化的、技術(shù)領(lǐng)先的全棧式金融科技綜合解決方案服務(wù)商。2019年是載入公司發(fā)展歷史的里程碑時刻，金融壹賬通成功登陸紐交所，短短四年即在全球市場上站穩(wěn)了腳跟，走向了更大的舞臺。
在葉望春看來，在第一個五年，金融壹賬通陪伴中小銀行和金融機構(gòu)走過了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初始“攻堅”階段，積累了大量一手的業(yè)務(wù)經(jīng)驗。從“零配件”到“整車”、再到“SaaS化升級”，伴隨著對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)需求的洞察日趨深入，金融壹賬通因勢而變確立了清晰的產(chǎn)品戰(zhàn)略，在有效滿足金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、中臺化整合、智能化創(chuàng)新、云端化基建等需求的同時、更進(jìn)一步以領(lǐng)先的科技實力夯實了自身的數(shù)字底座。
作為與行業(yè)同行的數(shù)字賦能者，金融壹賬通將其自身發(fā)展融入了中小銀行數(shù)字化征程的歷史洪流中；而作為商業(yè)銀行金融科技建設(shè)的“中堅”紐帶，中小銀行聯(lián)盟聯(lián)合知名機構(gòu)在過去連續(xù)五年發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告》，記錄與觀察中小銀行金融科技的發(fā)展歷程，更圍繞直銷銀行、數(shù)據(jù)治理、供應(yīng)鏈金融等行業(yè)熱點出臺研究報告，力求通過扎實的調(diào)研和深入的訪談、探尋助力中小銀行轉(zhuǎn)型的最優(yōu)路徑，以“智庫”服務(wù)引領(lǐng)行業(yè)前行。
回顧2017年報告的內(nèi)容，聯(lián)盟指出，大多數(shù)中小銀行開展金融科技探索時還普遍面臨機制僵化、人才缺乏、技術(shù)落后、資金不足、運營偏弱等多種困難，受自身研發(fā)能力的限制，中小銀行對“ABCD”技術(shù)價值的判斷仍缺乏前瞻性；
反觀日前最新發(fā)布的2021年最新系列報告，聯(lián)盟則在調(diào)研中敏銳地發(fā)現(xiàn)，如今中小銀行積極把握政策定位，在戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用、生態(tài)建設(shè)等方面，均取得了不同程度的進(jìn)步，中小銀行開始嘗試通過創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)、拓寬渠道布局、深化科技合作、加速信創(chuàng)落地等多維度探索科技賦能，進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級新賽道。
管窺金融數(shù)字化變化點滴的背后，同樣凝聚了金融壹賬通和中小銀行聯(lián)盟的每一份努力。自2017年以來，中小銀行聯(lián)盟已發(fā)起舉辦、協(xié)辦包括中國數(shù)字銀行論壇在內(nèi)的各種沙龍、研討會、論壇等活動超過150場，參會機構(gòu)逾千家次。迄今，中國數(shù)字銀行論壇已發(fā)展為集監(jiān)管、銀行、金融科技參與方在國內(nèi)最有影響力的平臺之一。
未來已來：聯(lián)袂打造數(shù)字生態(tài)圈
五行、五音、五音、五味、五官……“五”，在中華傳統(tǒng)文化中是一個特別的數(shù)字。我國從1953年開始實施第一個五年計劃；從2006年起“計劃”一詞改為“規(guī)劃”并延續(xù)至今。五年規(guī)劃的首要任務(wù)當(dāng)屬闡明國家戰(zhàn)略意圖、明確政府工作重點。
“十三五”期間，我國數(shù)字經(jīng)濟增速超過了16.6%；“十四五”規(guī)劃中7次提及“數(shù)字經(jīng)濟”、25次提及“數(shù)字化”，單列篇章重點提出發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，推動數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群，為建設(shè)數(shù)字中國提供了重要支撐。
走過第一個五年，面對瞬息萬變的宏觀形勢和金融行業(yè)的正本清源，為求撥開數(shù)字化變局的迷霧，金融壹賬通在2021年9月正式提出了新五年戰(zhàn)略——以服務(wù)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為“一體”；以構(gòu)建政府、監(jiān)管、企業(yè)數(shù)字生態(tài)，和拓展境外市場業(yè)務(wù)為“兩翼”，以“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙賦能模式加快全球金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程和步伐。
與此同時，金融壹賬通交出了一份頗為亮眼的五年成績單：財務(wù)指標(biāo)上，收入保持高于同期行業(yè)增速，2016年—2020年總收入年均復(fù)合增長率高達(dá)166%；行業(yè)影響上，客戶廣泛覆蓋中國及海外20個國家和區(qū)域，境內(nèi)外多個示范性的標(biāo)桿案例進(jìn)一步凸顯全球影響力。
在賦能金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，金融壹賬通更致力于積極構(gòu)建政府和各級監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)字生態(tài)，包括與海關(guān)總署天津口岸、證監(jiān)會、銀保監(jiān)會下的中保登、深圳交易所、香港交易所、新加坡交易所、廣東金管局、海南金管局、招商局蛇口集團等達(dá)成緊密合作。
作為商業(yè)銀行的同行者，無論是金融壹賬通還是中小銀行聯(lián)盟，都將堅定地站在眾多中小銀行的背后。恰逢第五屆數(shù)字銀行論壇的前夕，中小銀行聯(lián)盟完成了第二屆會員代表大會第一次會議暨換屆選舉大會，肩負(fù)著承上啟下的歷史重任，中小銀行聯(lián)盟以更具洞察力和格局觀的視角，前瞻性把握中國新發(fā)展格局下的趨勢，
五年來，為更好從戰(zhàn)略高度引領(lǐng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深化，中小銀行聯(lián)盟設(shè)立了金融科技、戰(zhàn)略管理、小微企業(yè)、風(fēng)險控制、移動互聯(lián)、資產(chǎn)負(fù)債管理、特殊資產(chǎn)管理七大專業(yè)委員會，整合生態(tài)圈資源打造多元平臺，更親歷見證了會員銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型路上的從0到1。
中小銀行聯(lián)盟秘書長、金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中表示，未來五年持續(xù)為會員銀行提供有價值的服務(wù)、賦能會員數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍是聯(lián)盟工作的重中之重。聯(lián)盟將深化平臺化建設(shè)，逐步建立聯(lián)盟服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化，以最高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)更加規(guī)范的民間社會組織。
初心如磐，篤行致遠(yuǎn)。在新冠疫情席卷全球的去年，全球共同見證了“韌性中國”，這是一種于危機中孕育新機的強大生命力；下一個五年，金融壹賬通將執(zhí)持“專業(yè)，科技創(chuàng)造價值”的理念、中小銀行聯(lián)盟秉持“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器”的初衷，在競逐數(shù)字化征途上披荊為冠、斬棘為袍，充分發(fā)揮平安驗證、技術(shù)領(lǐng)先和“開放平臺+生態(tài)”的三大獨特優(yōu)勢，在新五年里與行業(yè)同頻率、與時代共奮進(jìn)，為中國邁入第二個百年打下堅實的基礎(chǔ)。
