信托公司借助科技發(fā)力財(cái)富管理
2020年9月末，一場(chǎng)聚焦科技與財(cái)富管理的創(chuàng)新峰會(huì)在上海召開。作為活動(dòng)主辦方代表，五礦信托總經(jīng)理王卓這樣說：“五礦信托力爭(zhēng)建立上海一樣的國(guó)際化視野和開放心態(tài)，力爭(zhēng)具備其創(chuàng)新基因和變革精神。我們將積極擁抱變化，充分利用金融科技，在財(cái)富管理等領(lǐng)域堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展。”
新冠肺炎疫情使 更加意識(shí)到科技對(duì)于展業(yè)的重要性，如何借助金融科技深化發(fā)展、實(shí)現(xiàn)更好的投資與財(cái)富管理成為議題之一。
金融科技推動(dòng)財(cái)富管理
信托產(chǎn)品面向高凈值客戶，合格投資者在哪里，投資偏好怎樣？這是疫情導(dǎo)致信托公司無法上門拜訪客戶帶來的問題。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在常態(tài)化疫情防控的新形勢(shì)下，信托公司需要借助科技的力量，進(jìn)行更多的大數(shù)據(jù)和信息整合，從而推動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。
“2015年開始，銀行、基金和部分信托、財(cái)富管理公司開始試水人工智能投顧和資產(chǎn)配置系統(tǒng)，金融科技與財(cái)富管理的結(jié)合逐步嶄露頭角，線上營(yíng)銷獲客和簽約的優(yōu)勢(shì)已完全顯現(xiàn)。而以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能為核心的金融科技出現(xiàn)在財(cái)富管理行業(yè)是在2017年以后，如線上營(yíng)銷簽約、投資組合分析、資產(chǎn)配置建議等。”談到金融科技給高端財(cái)富管理市場(chǎng)帶來的變化，五礦信托財(cái)務(wù)總監(jiān)、董事會(huì)秘書蔡琦說。
蔡琦認(rèn)為，財(cái)富管理市場(chǎng)是伴隨著金融科技一同發(fā)展起來的。早在10年前，財(cái)富管理行業(yè)剛現(xiàn)雛形，高凈值客戶購(gòu)買投資產(chǎn)品時(shí)，所有手續(xù)以紙質(zhì)化文件作為載體，科技實(shí)力的不足極大地限制了財(cái)富管理行業(yè)人均產(chǎn)能和行業(yè)規(guī)模；從2013年開始，一些簡(jiǎn)單的金融科技應(yīng)用（如自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)）開始逐步滲入到財(cái)富管理行業(yè)，這段時(shí)期，金融科技更多的是提高財(cái)富管理機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營(yíng)的效率和質(zhì)量。
如今，信托財(cái)富管理如何借助科技力量推動(dòng)呢？以今年疫情防控期間的實(shí)踐為例，一些信托公司可以實(shí)現(xiàn)在線產(chǎn)品預(yù)約、視頻面簽和電子簽約，完成線上認(rèn)購(gòu)全流程。據(jù)了解，五礦信托于2017年9月提出“雙核驅(qū)動(dòng)”核心戰(zhàn)略，首次把金融科技的深入運(yùn)用列為公司級(jí)的長(zhǎng)期戰(zhàn)略。該公司2019年推出一站式線上財(cái)富管理平臺(tái)，打造VIP客戶專屬服務(wù)體系，提升客戶體驗(yàn)與機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率，以此避免僅依托于線下開展業(yè)務(wù)的局限性。
線上線下結(jié)合開展服務(wù)
科技推動(dòng)線上展業(yè)，但業(yè)內(nèi)的實(shí)踐證明，線下同樣不能忽略。
“信托公司做財(cái)富管理須打造完整的客戶權(quán)益體系并不斷優(yōu)化。我們?nèi)律?jí)了線上客戶服務(wù)系統(tǒng)和積分商城，整合11大品類、500多個(gè)優(yōu)質(zhì)商品供客戶挑選。我們聯(lián)合全球頂尖合作伙伴，提供包括權(quán)威中醫(yī)問診、三甲醫(yī)院綠通掛號(hào)、藝術(shù)與品質(zhì)生活、親子成長(zhǎng)教育等豐富的高端權(quán)益與活動(dòng)。我們用心關(guān)懷客戶生活，切實(shí)提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)使用效率。可以說，我們積極與客戶深度交流，在傳遞公司理念和文化的同時(shí)，貼合客戶資產(chǎn)配置需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其定制了‘一站式’財(cái)富管理專業(yè)服務(wù)及‘財(cái)富+’增值服務(wù)。”五礦信托財(cái)富管理中心總經(jīng)理何飛說，財(cái)富管理經(jīng)歷了十多年發(fā)展，終于迎來了重要的拐點(diǎn)，信托行業(yè)加速轉(zhuǎn)型、回歸本源，更加合規(guī)發(fā)展，信托公司也順勢(shì)而為，不斷拓寬財(cái)富管理服務(wù)邊界，真正融入到廣大客戶的生活之中。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，縱覽行業(yè)數(shù)千個(gè)家族信托案例，其中很多客戶的真實(shí)訴求在于傳承安排的合理性與穩(wěn)定性。因此，應(yīng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)和人工智能等科技手段，挖掘并匹配客戶和市場(chǎng)的需求，更深層次利用科技完善信托公司的財(cái)富管理服務(wù)、提升投研產(chǎn)一體化能力。
在這一過程中，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、服務(wù)能力強(qiáng)的信托機(jī)構(gòu)將越來越受到自然人投資者的青睞。中國(guó)信登數(shù)據(jù)顯示，信托產(chǎn)品投資者數(shù)量持續(xù)增加，2020年二季度末，信托產(chǎn)品存量投資者數(shù)量為71.70萬個(gè)，較年初增幅達(dá)到20.44%，其中，自然人投資者增加了13.66萬人，其他機(jī)構(gòu)則減少了1.79萬個(gè)。
科技平臺(tái)建設(shè)應(yīng)注重安全
對(duì)于投資人來說，金融科技對(duì)高端財(cái)富管理市場(chǎng)帶來的變化就是快捷化、簡(jiǎn)單化、可視化、可行化。對(duì)于信托公司而言，建設(shè)科技平臺(tái)需要注意什么？
復(fù)旦大學(xué)信托研究中心主任殷醒民建議，信托公司可以利用智能科技，推動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，可以引入人工智能、區(qū)塊鏈、云技術(shù)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等最新科技，打造線上化、智能化的信托科技運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，為信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供更加精準(zhǔn)的科技賦能。
王卓表示，要充分依托和運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)，圍繞客戶、機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，構(gòu)建起數(shù)字信任機(jī)制，不斷增強(qiáng)客戶的權(quán)益保護(hù)。
“從實(shí)踐層面看，加強(qiáng)科技平臺(tái)建設(shè)有兩個(gè)核心，第一安全，第二便捷。依靠技術(shù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的、電子化的合同及流程，發(fā)揮智能風(fēng)控的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)提供更便捷、及時(shí)的后續(xù)服務(wù)。”何飛說。
還有一些信托公司認(rèn)為，信托公司應(yīng)重視數(shù)據(jù)方面的積累，為金融科技的后續(xù)運(yùn)用打好基礎(chǔ)。另外，發(fā)力金融科技要從業(yè)務(wù)場(chǎng)景及實(shí)際需要出發(fā)，經(jīng)可行性評(píng)估及試點(diǎn)后，再進(jìn)行有針對(duì)性的投入和推廣。
