互金協(xié)會李東榮：金融科技在發(fā)展普惠金融扮演著重要角色
由青島市人民政府主辦的第五屆中國財富論壇在青島召開。中國人民銀行原副行長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮在論壇中表示：金融科技在提升科技創(chuàng)新、發(fā)展普惠金融、促進數(shù)字化轉型方面，扮演著重要角色。
金融科技為財富管理行業(yè)提供了新的發(fā)展機遇
李東榮表示：金融科技有助于推進財富管理行業(yè)穩(wěn)健轉型。自2018年國家金融監(jiān)管部門發(fā)布的一系列資管新規(guī)、銀行理財新規(guī)等政策性文件，我國理財產(chǎn)品多層相套，剛性兌付等行為持續(xù)減少，資金體系內循環(huán)、脫實向虛的現(xiàn)象也得到遏制，整個行業(yè)正朝著回歸本原、統(tǒng)一歸置、防控風險的既定政策方向轉型。同時，也暴露出如何科學高效處置存量資產(chǎn)，開拓出新的符合資管新規(guī)的產(chǎn)品業(yè)務等一系列問題。因此，如何正確綜合運用各類金融科技手段，聚焦在存量資產(chǎn)處置，增量業(yè)務培育、服務流程優(yōu)化等重點領域，是可以促進持續(xù)提升管理的科技含量和創(chuàng)新水平，有助于整個行業(yè)的改革轉型，并提供新的動能。
他強調金融科技有助于提升財富管理市場供給能力。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，會有越來越多人進入中等收入階層水平。隨著技術的進步，我國社會財富管理的需求正在發(fā)生一系列深刻變化：需求主體從高凈值客戶擴大到廣大中等收入群體，需求類型從單一的儲蓄存款轉變?yōu)槎鄬哟�、多領域、綜合化的財富管理需求，需求范圍從主要面向國內理財市場擴展到全球化資產(chǎn)配置，需求期限從短期理財偏好轉向側重家庭財富的中長期籌劃和代際傳承，反映出強烈的需求驅動。
當前我國財富管理行業(yè)總體處于初級階段，從業(yè)機構能力良莠不齊，財富管理專業(yè)人才儲備不足，產(chǎn)品服務同質化現(xiàn)象較為普遍。在這種情況下，更有必要重視發(fā)揮金融科技創(chuàng)新優(yōu)勢，以市場需求為導向，積極開發(fā)出差異化、定制化、精準化的理財產(chǎn)品，逐步消除當前財富管理市場供給缺口和供需不匹配的問題。
“金融科技有助于財富管理體系普惠水平” 李東榮進一步表示。從發(fā)展普惠金融的角度看，一個良性運轉、功能齊全的財富管理體系，應該能夠使不同收入階層的人從多層次的金融市場中受益。長期以來，我們對居民財富的管理重視不夠，特別是對中低收入者逐漸增長的財富管理需求缺乏足夠回應。隨著我國城鄉(xiāng)居民收入總量持續(xù)增長，收入結構不斷優(yōu)化，大眾理財市場的容量和潛力持續(xù)拓展，積極應用金融科技有助于擴大理財服務的觸達范圍，合理降低服務門檻和成本，使得傳統(tǒng)意義上以“小眾高”成本主要面向高凈值為特點的財富管理服務，在今天能夠依托科技手段實現(xiàn)規(guī)�；�、低成本，從而飛入尋常百姓家。
現(xiàn)代金融科技的快速發(fā)展，為我國財富管理行業(yè)提供了新的發(fā)展機遇和增長市場空間。但同時也要客觀認識到，當前我國財富管理行業(yè)運用金融科技的能力仍有待提升，特別是在經(jīng)營發(fā)展理念上，一些財富管理機構亟待培育數(shù)字化轉型的思維，以適應數(shù)字化時代客戶的利在產(chǎn)品需求。
金融科技應用于財富管理幾個建議
第43次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告查詢的數(shù)據(jù)顯示，截止到去年年底，我國購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模1.51億，網(wǎng)民使用率為18.3%。而同期網(wǎng)絡支付和手機網(wǎng)絡支付的使用率已分別達到72.5%和71%。從市場供給側的角度來理解，缺口就是方向，差距就是空間。財富管理行業(yè)應該緊緊抓住金融科技帶來的新機遇，科學高效設計出既符合監(jiān)管要求又滿足人民財富管理需求的產(chǎn)品。
李東榮認為，首先要積極穩(wěn)妥推進財富管理領域金融科技應用，應該鼓勵支持銀行、證券、保險、基金、信托資產(chǎn)管理等財富管理機構加快自身的數(shù)字化轉型，形成分層有序、品種齊全、數(shù)字化程度高的產(chǎn)品服務體系，充分利用互聯(lián)網(wǎng)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的技術、渠道和平臺，打造線上自助化、標準化，線下專業(yè)化、個性化，線上線下良性互動的財富管理新模式。
其次是依托監(jiān)管科技手段，有效提升風險防控能力。財富管理一方面是發(fā)展，另一方面是風險防控，特別是防控在創(chuàng)新中形成的新風險。防范風險始終是金融工作的根本性任務，由于財富管理產(chǎn)品往往具有跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域的特點，其風險的關聯(lián)性、傳染性和外溢性較強，金融科技的深度應用，還可能會帶來業(yè)務、技術、網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)等多重風險的疊加效應，從而使得財富管理領域的風險結構更加復雜多變。因此，應該與時俱進發(fā)展監(jiān)管科技，夯實數(shù)據(jù)綜合統(tǒng)計和風險監(jiān)測基礎設施，著力提升宏觀審慎監(jiān)管和微觀行為監(jiān)管的科技應用水平。對財富管理產(chǎn)品的發(fā)行銷售、投資兌付等運作管理的各個環(huán)節(jié)，進行全面、動態(tài)、穿透式的監(jiān)管。
最后，李東榮強調要切實做好金融消費者保護和風險教育工作。金融科技將有助于將更多社會群體納入財富管理市場，提升財富管理體系的普惠水平。但我們還要清醒地看到，很多客戶金融知識欠缺，風險意識不足，風險承受能力薄弱，要做好投資適當性的安排，需要切實保護消費者的風險教育工作，應該統(tǒng)一信息披露、風險提示等手段，增強理財產(chǎn)品服務的全流程的透明度。同時，積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)據(jù)技術，優(yōu)化理財產(chǎn)品的風險評級和投資者風險承受能力的評估體系，有效落實投資者適當性要求，強調賣者有責。應針對高凈值客戶、長尾客戶等不同客群，分類開展金融知識普及和理財教育，引導金融消費者樹立收益自享、風險自擔的正確理念，打破剛性對付的不合理預期。同時，要持續(xù)組織嚴厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)金融為名，實施非法集資、違規(guī)營銷、商業(yè)欺詐等侵犯金融消費者合法權益的違法違規(guī)行為，營造更加誠信健康的財富管理市場環(huán)境。
