工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)——近一段時間被“新基建”帶火的一個名詞頻頻出現(xiàn)在我們視線里，但是比起“新基建”提及的其他六大領(lǐng)域諸如特高壓、城際軌道、充電樁、大數(shù)據(jù)中心等，位居新基建七大領(lǐng)域之一的“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”顯得寬泛且
在上市保險公司2019年年報可見，“科技”成為關(guān)鍵詞。
科技正在重塑保險業(yè)的經(jīng)營形態(tài)。在前臺，場景化、平臺化的保險產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)和快速增長；在中臺，投保無紙化、審核自動化等技術(shù)應(yīng)用改變著保險行業(yè)理賠方式；在后臺，科技手段識別反欺詐行為，管控道德風(fēng)險，提升了承保理賠等環(huán)節(jié)的風(fēng)險識別和防控能力。
保險業(yè)的發(fā)展環(huán)境悄然生變，現(xiàn)代科技到底如何與傳統(tǒng)保險融合？
“確立競爭優(yōu)勢的時間已不多”
對于科技賦能保險業(yè)，新華保險首席執(zhí)行官、總裁李全認(rèn)為，“三個方面值得深思”：“融入銷售和管理鏈條，成為大后臺支撐；逐步探索數(shù)字化品牌，應(yīng)對人群的重度數(shù)字化趨勢；通過客戶數(shù)字化管理，實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營。”這是因?yàn)�，新技術(shù)已催生大量新業(yè)態(tài)，數(shù)據(jù)已成為時代發(fā)展最重要的基礎(chǔ)設(shè)施。
不僅如此，在結(jié)構(gòu)化變革層面，客戶結(jié)構(gòu)、隊(duì)伍結(jié)構(gòu)亦在日新月異。
李全續(xù)稱，“一方面客戶結(jié)構(gòu)變化是一個重要變量，崛起的大眾富裕階層對健康保障和財富管理的需求更加旺盛，日益增長的銀發(fā)階層對養(yǎng)老、健康的剛性需求不斷提升，不斷成長的年輕群體保障缺口日益擴(kuò)大且購買行為更為多樣化。另一方面，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)變化是即將面臨的挑戰(zhàn)，如何提升年輕群體占比，提升長期留存人員比例，推動現(xiàn)有隊(duì)伍運(yùn)用科技手段等，都是未來長期要面臨的內(nèi)在變革壓力。”
這將使得保險業(yè)的競爭更加激烈。這種競爭不僅來自行業(yè)內(nèi)，更來自行業(yè)外。
中國人保董事長繆建民強(qiáng)調(diào)，“市場生態(tài)持續(xù)演變，革命和產(chǎn)業(yè)變革蓬勃興起，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺公司憑借技術(shù)和流量優(yōu)勢，從資產(chǎn)配置、消費(fèi)購物、社交、通信等基本需求出發(fā)，打造專屬生態(tài)，高筑客戶壁壘，拉大技術(shù)代差，形成對傳統(tǒng)保險公司的降維打擊。面對市場變局，中國人保將準(zhǔn)確識變、科學(xué)應(yīng)變、主動求變，加快調(diào)整優(yōu)化制度、組織、流程和技術(shù)，在變局中培育塑造集團(tuán)發(fā)展新優(yōu)勢。”
科技轉(zhuǎn)型關(guān)鍵之年
在新一輪競爭中，上市保險公司何去何從？
中國平安在2019年年報中明確表示，2020年是公司“金融+科技”、“金融+生態(tài)”轉(zhuǎn)型深化的關(guān)鍵之年，將抓住科技創(chuàng)新難得的戰(zhàn)略機(jī)遇期。年報期內(nèi)，中國平安科技專利申請數(shù)較年初增加9112項(xiàng)。
中國人壽表示，未來，公司將加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，加快服務(wù)平臺融合，推動運(yùn)營服務(wù)向集約化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型升級。
2019年，中國人壽啟動“科技國壽”建設(shè)三年行動。以銷售模式為例，2019年，其線上獲客同比提升47%，線上增員占比達(dá)70%，線上培訓(xùn)新人超490萬人次；面向銷售隊(duì)伍智能推薦客戶超6000萬人次，推薦客戶的長險出單率提升5倍。
科技的發(fā)展需要與之適應(yīng)的戰(zhàn)略、體制機(jī)制和人才隊(duì)伍的支撐。中國人保在2019年年報中表示，公司要加快推進(jìn)集團(tuán)研發(fā)中心建設(shè)，謀劃推動集團(tuán)科技體制改革，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化戰(zhàn)略需求的體制機(jī)制和人才隊(duì)伍，加強(qiáng)北中心、人保云、新骨干網(wǎng)、各子公司核心業(yè) 務(wù)系統(tǒng)改造等核心任務(wù)進(jìn)度和質(zhì)量管理；啟動集團(tuán)科技創(chuàng)新圖譜編制，加快推動客戶旅程梳理優(yōu)化項(xiàng)目，統(tǒng)籌規(guī)劃10項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用場景，加快新技術(shù)集成應(yīng)用。
更為重要的是，科技為一線部門和員工賦能。中國太保表示，2020 年，轉(zhuǎn)型2.0進(jìn)入全面沖刺階段，中國太保要進(jìn)一步探索利用“數(shù)字工廠”將市場需求快速轉(zhuǎn)化為解決方案，優(yōu)化敏捷響應(yīng)機(jī)制，為一線部門賦能，讓創(chuàng)新科技真正成為公司高質(zhì)量發(fā)展的有效支撐。
誠然，科技在上市保險公司中的戰(zhàn)略地位將進(jìn)一步提高。
2019年，新華已經(jīng)確立了以壽險業(yè)務(wù)為主體，以財富管理、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)為兩翼，以科技賦能為支撐的“1+2+1”戰(zhàn)略。2020年，其還要提升科技賦能在公司戰(zhàn)略中的地位，推動公司從“線下人工服務(wù)”轉(zhuǎn)向 “線上線下融合服務(wù)”，從“保單管理”向“客戶經(jīng)營”轉(zhuǎn)變，利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)提高產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品管理及產(chǎn)品營銷能力。
但要強(qiáng)調(diào)的是，金融科技化是大勢所趨，雖然行業(yè)不乏“戰(zhàn)略”和“工程”，但也會出現(xiàn)規(guī)劃很“豐滿”，落實(shí)和效果很“骨感”的情況。
在“第十四屆21世紀(jì)亞洲金融年會”上，中國人壽副總裁阮琦曾指出，“對于所謂的先進(jìn)技術(shù)，不是在某一點(diǎn)上運(yùn)用這項(xiàng)新技術(shù)，而是在面上快速運(yùn)用這項(xiàng)技術(shù)，這樣的企業(yè)才能走在時代的前列。企業(yè)對技術(shù)的布局，一定要跳出技術(shù)，從信息化本原的層面進(jìn)行布局，才能走得更遠(yuǎn)。”
