中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生：中國(guó)金融科技不能盲目自滿
財(cái)經(jīng)網(wǎng)訊 “現(xiàn)在提到金融科技時(shí)，我們普遍認(rèn)為中國(guó)在該領(lǐng)域處于世界領(lǐng)先水平，尤其是在看到國(guó)外移動(dòng)支付較國(guó)內(nèi)的差距時(shí)。這種說(shuō)法有一定道理，但僅拘泥于此可能有失偏頗，回顧金融科技上半場(chǎng)，我們確實(shí)不能盲目自滿。”12月8日，中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生在“三亞財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇——全球格局變化下的應(yīng)對(duì)與抉擇”上表示。
中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生
楊凱生認(rèn)為，中國(guó)金融科技的進(jìn)步已經(jīng)促使傳統(tǒng)的金融業(yè)、銀行業(yè)不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)，這一點(diǎn)值得肯定。過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)，中國(guó)銀行從以物聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)為主的原有銀行變成了以網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備為主的鼠標(biāo)銀行，又借助智能設(shè)備發(fā)展為移動(dòng)銀行。目前中國(guó)幾大銀行都已設(shè)計(jì)發(fā)布了各自的智慧銀行發(fā)展戰(zhàn)略，中國(guó)銀行進(jìn)一步向智慧銀行轉(zhuǎn)型。
但同時(shí)楊凱生也表示，回顧上半場(chǎng)，中國(guó)金融科技確實(shí)不能盲目自滿，既需要放眼全球，又需要反思自身。“放眼全球，中國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展處于世界前列，但僅關(guān)注于此過(guò)于片面，實(shí)際上世界上不少大型金融機(jī)構(gòu)、大型銀行在金融科技方面的探索也不慢，大體包含三種形式：第一種形式，立足于自身自主開發(fā)系統(tǒng)推廣應(yīng)用，如法國(guó)巴黎銀行；第二種與科技金融公司合作，彌補(bǔ)自身力量不足，如花旗銀行，其近年一直在支付業(yè)務(wù)方面推進(jìn)與金融科技公司的合作；第三種，銀行直接起到孵化器作用，投資于初創(chuàng)期科技型公司，為未來(lái)自身業(yè)務(wù)發(fā)展鑄造技術(shù)壁壘，比如摩根銀行。同時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，世界上一流大型銀行，將稅前利潤(rùn)的17%-20%都用于金融科技的開發(fā)，因此中國(guó)沒(méi)有理由盲目自滿。”
楊凱生進(jìn)一步介紹，行業(yè)應(yīng)客觀看待西方與我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展水平的差異，“首先市場(chǎng)需求或并不完全相同，其次西方政府、監(jiān)管部門乃至社會(huì)對(duì)于金融業(yè)、銀行業(yè)的金融負(fù)外部性或者經(jīng)營(yíng)情況外溢性考慮較多，對(duì)于金融創(chuàng)新可能支付的試錯(cuò)成本顧慮更多。”
在楊凱生看來(lái)，中國(guó)必須認(rèn)真總結(jié)近年來(lái)金融科技發(fā)展過(guò)程中發(fā)生的問(wèn)題。監(jiān)管部門、從業(yè)機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員乃至媒體都需要反思。行業(yè)只有進(jìn)一步克服自滿情緒，善于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，糾正急功近利的想法，消除浮躁的心態(tài)，下半場(chǎng)才能走得更好。
以下為楊凱生發(fā)言實(shí)錄：
楊凱生：首先小論壇題目取的很好，“金融科技的下半場(chǎng)——回歸科技賦能”，既然提到下半場(chǎng)，說(shuō)明我們的戲大幕已經(jīng)拉開，現(xiàn)在已經(jīng)該進(jìn)入正題，回歸金融科技賦能。
就這個(gè)問(wèn)題，我今天想談兩點(diǎn)想法，第一點(diǎn)，就是上半場(chǎng)走的怎么樣，首先金融科技的進(jìn)步已經(jīng)和正在促使傳統(tǒng)的金融業(yè)銀行業(yè)不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)，這點(diǎn)值得肯定。
多年來(lái)，我們已經(jīng)把以物聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)為主的原有銀行變成了以網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備為主的鼠標(biāo)銀行，幾年后，鼠標(biāo)銀行借助于智能設(shè)備，又變成了移動(dòng)銀行�，F(xiàn)在從移動(dòng)銀行進(jìn)一步向智慧銀行轉(zhuǎn)型，以中國(guó)為例，幾大銀行都已經(jīng)設(shè)計(jì)發(fā)布了各自的智慧銀行發(fā)展戰(zhàn)略。
他們致力于打造一種智慧銀行的生態(tài)系統(tǒng)，科技金融發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，原來(lái)并不從事金融業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)的IT人士與IT的機(jī)構(gòu)，敏感的意識(shí)到了金融業(yè)和現(xiàn)代信息技術(shù)的相關(guān)性。他們抓住了其中商機(jī)，快速推出了一大批的新產(chǎn)品，比如說(shuō)第三方支付�，F(xiàn)在有不少科技金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步利用自己所掌握的客戶信息為銀行進(jìn)行客戶的引流，利用算法、模型為銀行風(fēng)控提供一些技術(shù)支持等等。
也就是說(shuō)，科技金融機(jī)構(gòu)和銀行的合作進(jìn)入了現(xiàn)代領(lǐng)域，所以現(xiàn)在我們經(jīng)常所說(shuō)的助貸業(yè)務(wù)還有聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)指的是這些，回顧這些可以看到上半場(chǎng)或者說(shuō)前些年來(lái)在科技金融迅速發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，確實(shí)帶動(dòng)、促進(jìn)、乃至幫助了金融業(yè)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和進(jìn)步，這一點(diǎn)我覺(jué)得應(yīng)該充分肯定。
回顧走過(guò)的上半場(chǎng)，我們確實(shí)不能自滿，這個(gè)不能自滿包含兩層意思：第一層放眼全球來(lái)說(shuō)不能自滿，為什么這么說(shuō)？可能許多朋友不太贊成我的說(shuō)法，現(xiàn)在我們講到了科技金融的時(shí)候，通常會(huì)說(shuō)中國(guó)在這個(gè)方面是世界上領(lǐng)先水平，特別是我們一出國(guó)看到了國(guó)外手機(jī)支付那么落后，回來(lái)之后我們深有感觸差的太遠(yuǎn)了，包括發(fā)達(dá)國(guó)家這個(gè)方面不如我們，這個(gè)說(shuō)法反應(yīng)了一定的事實(shí)。
但如果僅僅于此可能有一點(diǎn)有失偏頗了，實(shí)際上我們了解世界上不少的大型機(jī)構(gòu)大型銀行這個(gè)方面步伐也不慢，我們分析了一下大體三種形式，一種形式就是立足于自身自主開發(fā)系統(tǒng)推廣應(yīng)用的，這個(gè)方面比較典型的例子是法國(guó)巴黎銀行，他們提出了自己的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，正在抓緊實(shí)施。
第二種科技金融公司合作，彌補(bǔ)自身力量的不足，比如說(shuō)花旗銀行，花旗銀行這些年來(lái)一直推進(jìn)他們跟金融科技公司的合作，主要表現(xiàn)在支付業(yè)務(wù)方面。
第三種，銀行直接起到孵化器的作用，直接投資于一些屬于初創(chuàng)期科技型公司，準(zhǔn)備著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)做一些技術(shù)積累，甚至將來(lái)為自己的自身業(yè)務(wù)發(fā)展鑄造壁壘，摩根投資了不少初創(chuàng)期的科技公司正在合作�，F(xiàn)在也有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，世界上一流大型銀行將稅前利潤(rùn)17%到20%用于科技金融的開發(fā)，因此從這個(gè)方面來(lái)說(shuō)我們沒(méi)有理由盲目自滿。
另外，我們看到現(xiàn)在西方一些經(jīng)濟(jì)體確實(shí)好像跟我們有一些差距，特別是第三方支付方面。怎么樣客觀的看這個(gè)差距，首先可能市場(chǎng)需求并不完全一樣。其次我們也要看到他們的政府、監(jiān)管部門乃至社會(huì)對(duì)于金融業(yè)、銀行業(yè)的金融的負(fù)外部性或者經(jīng)營(yíng)情況外溢性考慮更多，對(duì)于金融創(chuàng)新可能支付的試錯(cuò)成本顧慮更多。我們必須認(rèn)真的總結(jié)前幾年科技金融發(fā)展過(guò)程中發(fā)生的一些問(wèn)題，監(jiān)管部門、從業(yè)機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員乃至媒體都需要反思。在六七年前所謂的第一波互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌的時(shí)候，P2P大潮卷來(lái)的時(shí)候，大家可以冷靜想一想當(dāng)時(shí)大家做了什么說(shuō)了什么，如果當(dāng)時(shí)有一些監(jiān)管辦法可以提出來(lái)，盡管比較粗糙也許會(huì)比后來(lái)好一些。
如果媒體當(dāng)時(shí)講更多的辯證法跟形而上學(xué)，更少一點(diǎn)忽悠可能情況比后來(lái)好一點(diǎn)，如果我們從業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員發(fā)展這些業(yè)務(wù)的初心更純正一些也許情況也會(huì)好一點(diǎn)，面對(duì)P2P的一地雞毛似乎人人都是一臉無(wú)辜，如果這樣恐怕不利于科技金融的長(zhǎng)期可持續(xù)的發(fā)展，行業(yè)恐怕還是要進(jìn)一步克服自滿情緒，善于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)吸取教訓(xùn)，糾正急功近利的想法，消除浮躁的心態(tài)。
“三亞財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇——全球格局變化下的應(yīng)對(duì)與抉擇”由《財(cái)經(jīng)》雜志、財(cái)經(jīng)網(wǎng)、財(cái)經(jīng)智庫(kù)聯(lián)合主辦，于12月6日-10日在海南三亞舉行。
