銀行系金融科技公司添新��！中國銀行(03988)正式入局，子公司落戶上海
中國銀行(03988)全資子公司中銀金融科技有限公司(以下簡稱“中銀金科”)在上海正式成立。公司注冊地在上海市浦東新區(qū)(自由貿(mào)易試驗區(qū))，注冊資本6億元人民幣。
中行方面表示，中銀金科將以“立足集團內(nèi)服務，放眼集團外拓展;深耕金融行業(yè)，探索跨界合作”為發(fā)展思路，打造具備市場競爭力的金融科技平臺，圍繞集團發(fā)展戰(zhàn)略，分階段分領域向行業(yè)和市場開放服務。中銀金科將對標業(yè)界領先的金融科技企業(yè)，開展集團內(nèi)金融科技服務、外部金融科技服務、基礎技術(shù)研究、金融云服務、其他行業(yè)云服務及金融科技資源整合等六大主營業(yè)務，特別是在應用場景搭建、金融科技能力輸出等領域，將彌補和填充商業(yè)銀行和客戶之間的應用空白。
截至目前，已有建行、中行兩家國有大行將金融科技子公司落戶上海，工行則將金融科技子公司落戶雄安新區(qū)。中銀金科揭牌當日，央行行長易綱在第十一屆陸家嘴論壇的主題演講中提出，把上海建成金融科技中心。未來，全球金融增長點在于金融科技，國際金融中心競爭的焦點也在金融科技。因此，我們應高度重視金融科技發(fā)展。上海正在推進科創(chuàng)中心建設，在金融科技發(fā)展方面大有可為。
這是國有大行中第三家成立金融科技子公司的銀行。截至目前，銀行系金融科技子公司正在“潮起”，數(shù)量逼近10家，這場金融科技子公司潮流始于股份制銀行，目前已迅速蔓延至國有大行，甚至也有城商行加入。業(yè)內(nèi)人士預計，銀行尤其是國有大行設立獨立的金融科技子公司料成趨勢。
明確六大主營業(yè)務
中行此番成立金融科技子公司謀劃多時。券商中國記者了解到，在年初中行內(nèi)部舉行的2019年工作會議上，原中行董事長陳四清就提出，中行科技機制改革要提速，穩(wěn)步推進中銀金融科技公司籌建工作。
券商中國記者了解到，中銀金科脫胎于中行軟件中心，子公司成立后，中行集團層面的科技治理架構(gòu)由原來的“一部兩中心”變?yōu)?ldquo;一部兩中心一公司”，即信息科技部、數(shù)據(jù)中心、軟件中心和中銀金融科技公司。中銀金融科技公司在總行統(tǒng)籌管控下，與其他科技部門分工合作，共同推動集團科技戰(zhàn)略實施落地。
按照中行對中銀金科的定位，子公司將開展集團內(nèi)金融科技服務、外部金融科技服務、基礎技術(shù)研究、金融云服務、其他行業(yè)云服務及金融科技資源整合等六大主營業(yè)務。具體情況為：
1、集團內(nèi)金融科技服務方面，重點面向集團綜合經(jīng)營公司提供科技服務，包括應用系統(tǒng)與基礎平臺的開發(fā)測試維護等;
2、外部金融科技服務方面，主要依托中行在金融服務、風險控制、技術(shù)研發(fā)等領域的優(yōu)勢，挖掘市場潛在客戶，對外進行技術(shù)和產(chǎn)品輸出;
3、基礎技術(shù)研究方面，根據(jù)市場發(fā)展趨勢，大力投入在新技術(shù)、新工藝下的自主研發(fā)和創(chuàng)新，提升核心技術(shù)自主可控能力，提高技術(shù)應用效率;
4、金融云服務方面，積極建設面向集團外部服務的公有云基礎設施，并依托公有云對集團外部提供金融云服務及相關的IT能力;
5、其他行業(yè)云服務方面，與政府、交通、能源、醫(yī)療、學校等行業(yè)緊密合作，不但提供金融服務而且提供行業(yè)云計算服務，將場景生態(tài)建設與基礎運營支持緊密銜接，實現(xiàn)多行業(yè)多產(chǎn)業(yè)鏈合作共生的行業(yè)生態(tài)聯(lián)盟;
6、金融科技跨界合作方面，加強與外部科研院所、高科技企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司開展跨界合作，增強金融科技成果與技術(shù)的吸收、轉(zhuǎn)化和服務能力。
將2019年定為數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略實施關鍵之年
中銀金科的成立是中行踐行科技引領戰(zhàn)略、推進金融科技體制改革的一項重大舉措。2018年是中行新發(fā)展戰(zhàn)略實施的起步之年，中行確立了“堅持科技引領、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型求實、變革圖強，把中國銀行建設成為新時代全球一流銀行”的戰(zhàn)略目標。券商中國記者了解到，去年以來，中行科技資源投入進一步加大，信息科技固定資產(chǎn)預算達到股改以來的最高水平。
中行則將2019年定為科技引領數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略實施的關鍵之年。中行首席信息官劉秋萬曾在業(yè)績發(fā)布會上表示，中行將沿兩條路線堅定推進金融科技建設，持續(xù)推進科技引領數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略。一是立足當下，繼續(xù)推動數(shù)字化重點領域工程及項目，通過關鍵業(yè)務領域的重點項目實施體現(xiàn)數(shù)字化的核心價值;另一個是著眼長遠，持續(xù)推動長期性、戰(zhàn)略性、基礎性工作，打造數(shù)字化銀行長遠發(fā)展的基礎能力。
近期，中行在金融科技布局方面動作頻頻。除6月13日宣布成立中銀金融科技子公司外，5月31日，中國銀行5G智能+生活館在北京正式開業(yè)，中行方面表示，該網(wǎng)點是銀行業(yè)首家深度融合5G元素和生活場景智能網(wǎng)點。
6月5日，中行正式發(fā)布手機銀行6.0版本，中行副行長鄭國雨表示，中國銀行“十年磨一劍”，用十年時間將手機銀行打磨成為服務客戶最主要的渠道。
手機銀行是中行踐行金融科技的重要載體，數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，手機銀行簽約客戶達1.45億戶，較上年增長26%，活躍客戶大幅增長，全年交易金額達20.03萬億元，較上年增長83%。中行2019年工作會議就明確，今年要持續(xù)加大手機銀行建設推廣力度，加快優(yōu)勢產(chǎn)品在手機銀行的投放，大力拓展交通出行、便民繳費、餐飲消費等高黏性場景，確保實現(xiàn)手機銀行活躍客戶數(shù)和交易規(guī)模的較快增長，做大移動支付業(yè)務規(guī)模，做實一站式金融超市。
服務對象由內(nèi)向外逐步發(fā)展
自2015年12月興業(yè)銀行成立業(yè)內(nèi)首家銀行系金融科技子公司“興業(yè)數(shù)金”以來，截至目前，業(yè)內(nèi)普遍的說法是，已有九家銀行系金融科技子公司成立。其中，股份行占了五家，除興業(yè)銀行外，還有平安銀行、招行銀行、光大銀行、民生銀行。不過，這一歸類并不十分準確，平安銀行并非全資設立金融科技子公司，而是由平安集團孵化出金融科技公司“金融壹賬通”，光大科技有限公司則是由光大集團、光大銀行共同發(fā)起設立。
國有大行中已有三家銀行“搶灘”，建設銀行、工商銀行、中國銀行先后成立金融科技子公司，且都采用全資控股的形式設立子公司;此外，5月16日，北京銀行宣布成立北銀金融科技有限責任公司。
有意思的是，銀行設立金融科技子公司并非只為了服務母行的需求。銀行系金融科技子公司的業(yè)務路徑，大多遵循著由內(nèi)到外的軌跡，即成立初期以服務本行集團及其子公司為主，隨后逐漸擴展到服務同業(yè)，實現(xiàn)技術(shù)輸出。
例如，最早成立銀行系金融科技公司的興業(yè)銀行，在2015年初通過全資子公司興業(yè)財富資產(chǎn)管理公司與高偉達軟件公司、深圳市金證科技公司、福建新大陸云商共同出資設立興業(yè)數(shù)字金融服務股份有限公司(下簡稱“興業(yè)數(shù)金”)。公司成立初期，服務對象包括集團內(nèi)部及集團客戶，后來逐漸發(fā)展成以服務同業(yè)金融機構(gòu)為主。興業(yè)數(shù)金的官網(wǎng)顯示，該公司的客戶涵蓋中小銀行、非銀機構(gòu)、政府與公共服務、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)參與者，其中，科技輸出簽約合作銀行超過350家。
作為首家布局金融科技子公司的國有大行，建行的發(fā)展路徑也不例外，在該公司成立之初，建行董事長田國立透露，該行將打造完全市場化的金融科技力量，為同業(yè)、企業(yè)和戰(zhàn)略伙伴提供領先的金融級IT服務。券商中國記者了解到，成立僅一年左右的建信金融科技公司已與多家同業(yè)客戶達成意向，對外輸出金融科技服務。
可以預見，銀行系金融科技子公司的“成立潮”正在來臨。國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛曾表示，銀行尤其是國有大行設立獨立的金融科技子公司料成趨勢。一方面，金融科技業(yè)務有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務，獨立化運行便于吸納更專業(yè)的人才，并迅速擁有專業(yè)化管理優(yōu)勢、研發(fā)優(yōu)勢、激勵機制等;另一方面，這類子公司獨立運行前作為商業(yè)銀行系統(tǒng)中的一個部門，其他小型金融機構(gòu)再接受技術(shù)輸出時，容易出現(xiàn)不信任問題。獨立之后，有了防火墻和保密機制，小型金融機構(gòu)更容易接受。
