多家銀行陸續(xù)設立金融科技公司 “科技能力輸出”是核心
“銀行系”金融科技公司將以更加開放、共享的形式，向同業(yè)和市場提供科技能力輸出，由此得以不斷地延伸其服務范圍，進而逐漸占領(lǐng)金融科技市場，并成為該領(lǐng)域業(yè)務發(fā)展的引領(lǐng)者、科技創(chuàng)新的推動者、金融科技的實踐者、人才隊伍的凝聚者——
自2015年拉開序幕以來，包括興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、工商銀行和北京銀行在內(nèi)的8家銀行先后落地了自己的金融科技子公司，而兩家國有大行甚至“宇宙行”的入局，也意味著銀行對于金融科技的重視程度之高。
今年5月份，北銀金融科技有限責任公司（以下簡稱“北銀金融科技”）在北京正式成立，中國工商銀行的全資子公司——工銀科技有限公司（以下簡稱“工銀科技”）也于5月8日在雄安新區(qū)正式開業(yè)，并與雄安新區(qū)管委會簽署了金融科技合作備忘錄，與上海票據(jù)交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，將共同推進前沿科技在金融領(lǐng)域的研發(fā)應用。
在科技力量深度變革金融業(yè)態(tài)的當下，商業(yè)銀行成立金融科技公司究竟意欲何為？“銀行系”金融科技公司又將如何進行市場定位？怎樣與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)銀行開展合作？為此，經(jīng)濟日報記者采訪了多位業(yè)內(nèi)人士。
市場定位如何
當前，市場最關(guān)心的莫過于，“銀行系”金融科技公司的市場定位是什么？涵蓋哪些業(yè)務范圍？
“北銀金融科技將通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，為中小銀行、企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)用戶提供數(shù)字化、智能化、全方位金融科技綜合服務。”北京銀行相關(guān)負責人說。
據(jù)了解，在以上諸多層面的服務里，“科技能力輸出”是核心。也就是說，“銀行系”金融科技公司將以更加開放、共享的形式，向同業(yè)和市場提供科技能力輸出，由此得以不斷地延伸其服務范圍，進而逐漸占領(lǐng)金融科技市場，并成為該領(lǐng)域業(yè)務發(fā)展的引領(lǐng)者、科技創(chuàng)新的推動者、金融科技的實踐者、人才隊伍的凝聚者。
再如工銀科技，其目前的業(yè)務范圍主要有四塊，也均強調(diào)“科技能力輸出”。
具體來看，一是客戶IT系統(tǒng)研發(fā)。通過自主研發(fā)、合作共建等多種方式，拓展金融服務場景，為行業(yè)用戶、政務服務等提供“金融+IT”一攬子解決方案。
二是客戶IT系統(tǒng)運營與托管。面向集團及第三方服務建設者提供運營支持服務，著力構(gòu)建“開放、合作、共贏”的金融生態(tài)圈；同時，為集團重點客戶提供機房、網(wǎng)絡等IT基礎設施以及業(yè)務系統(tǒng)的托管和運維支持等服務。
三是科技產(chǎn)品營銷與輸出。向金融同業(yè)、行業(yè)用戶輸出集團成熟的業(yè)務系統(tǒng)及產(chǎn)品化技術(shù)創(chuàng)新平臺，提升科技價值創(chuàng)造力。
四是技術(shù)創(chuàng)新與人才引進。針對新技術(shù)研究與實踐開展高效的聯(lián)合創(chuàng)新和技術(shù)孵化，為集團智慧銀行建設及行業(yè)服務升級轉(zhuǎn)型引入核心技術(shù)和高端人才。
盡管“銀行系”金融科技公司目前的市場定位清晰、發(fā)展愿景美好，但業(yè)內(nèi)仍不乏擔憂之聲，擔心其在運作機制、管理模式上缺乏靈活性，市場化程度不高。
對此，工行相關(guān)負責人表示，在運作機制和管理模式方面，工銀科技將探索建立專業(yè)化、市場化的運作機制，在創(chuàng)新研發(fā)、人才激勵、產(chǎn)學研用一體化等方面探索新模式、新路徑，以更好地適應金融科技的發(fā)展要求。
對內(nèi)對外兩大考量
那么，商業(yè)銀行為何要通過自身的金融科技公司來“輸出科技能力”？商業(yè)銀行設立金融科技公司究竟有何深意？
記者了解到，其背后有商業(yè)銀行“對內(nèi)對外”的兩大考量：從對內(nèi)的角度看，助力商業(yè)銀行展開智慧銀行、科技銀行的創(chuàng)新升級；從對外的角度看，協(xié)助商業(yè)銀行客戶業(yè)務創(chuàng)新，培育“金融+行業(yè)”生態(tài)建設的新動能。
就對內(nèi)賦能來看，工行董事長陳四清表示，工銀科技是工行立足金融本質(zhì)和科技優(yōu)勢、整合創(chuàng)新能力、構(gòu)建智慧銀行的戰(zhàn)略舉措，也是工行以開放式的金融服務理念，實施業(yè)務與IT架構(gòu)開放化轉(zhuǎn)型的重要支撐。“工行堅持以信息技術(shù)變革引領(lǐng)銀行再造，致力于成為金融科技的‘主力軍’。”陳四清說。
北京銀行相關(guān)負責人也表示，北銀金融科技將繼續(xù)聚焦北京銀行“以客戶為中心，全面提升客戶體驗”的總體目標，引領(lǐng)北京銀行進行智能化升級。
就對外賦能來看，工行將在優(yōu)化現(xiàn)有科技機構(gòu)的基礎上，通過科技公司來推動自身的產(chǎn)品、服務價值鏈加快向外擴展延伸，構(gòu)建開放、合作、共贏的金融生態(tài)圈，為客戶提供更加安全、便捷、普惠的金融服務。
據(jù)悉，目前雄安新區(qū)管委會已正式運行“雄安征拆遷安置資金管理區(qū)塊鏈平臺”，將應用工行的區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)征拆遷原始檔案和資金穿透式撥付的全流程鏈上管理。
工行相關(guān)負責人表示，該行正在不斷拓寬“區(qū)塊鏈+”平臺，其研發(fā)的工程資金管理系統(tǒng)已用于雄安集團及其子公司的大部分項目，包括截洪渠、唐河治污、春季和秋季造林項目，已覆蓋新區(qū)300余家參建企業(yè)和5000多名參建人員。
同時，工行還運用人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，服務雄安新區(qū)的經(jīng)濟社會發(fā)展。其中，以校園一卡通為基礎，運用人工智能和生物識別技術(shù)開展智慧校園建設，目前已基本覆蓋北京及河北重點院校對新區(qū)的援建對口學校；此外，針對停車收費、高速通行等場景，工行已協(xié)助雄安新區(qū)持續(xù)推進智慧車管場景共建。
打造科學實驗室模式
值得注意的是，談及金融科技公司下一步的發(fā)展，兩家銀行均提到了“實驗室”模式。多位業(yè)內(nèi)人士表示，這代表了商業(yè)銀行對金融科技應用的發(fā)展趨勢。
其中，工行將成立“工銀雄安數(shù)字金融實驗室”，以更好地服務雄安新區(qū)建設“數(shù)字雄安”“智慧雄安”；北銀金融科技則將建立“科學實驗室”，深層挖掘大數(shù)據(jù)價值。
“北銀金融科技‘科學實驗室’建立后，將釋放北京銀行海量數(shù)據(jù)的商業(yè)潛能，為營銷人員提供專業(yè)、精準的信息參考。”北京銀行相關(guān)負責人說，進而引領(lǐng)銀行的客戶服務由“經(jīng)驗導向”轉(zhuǎn)為“數(shù)據(jù)支撐”。
“我們的最終目的是，為銀行的科學決策、戰(zhàn)略升級和經(jīng)營轉(zhuǎn)型提供智力支撐和科技保障。”上述負責人說。
至于業(yè)界高度關(guān)注的同業(yè)合作問題，多家“銀行系”金融科技公司均做出了“開放式”表態(tài)。
具體來看，接下來，在同業(yè)上，北銀金融科技將與IBM、英特爾、荷蘭ING銀行、微眾銀行、浙江大學建立戰(zhàn)略合作機制；在市場合作上，將延續(xù)與華為、阿里、騰訊、京東等企業(yè)的合作，獨立研發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心產(chǎn)品。
“我們對北銀金融科技未來的發(fā)展充滿信心。”北京銀行相關(guān)負責人說，接下來，將充分利用該行在企業(yè)文化、科技積淀、客戶基礎、數(shù)據(jù)積累等方面的優(yōu)勢，在金融科技領(lǐng)域締造“北京銀行速度”。業(yè)內(nèi)人士表示，對于城商行來說，成立金融科技公司也有助于其培育新的營收增長點，將合作生態(tài)拓展到更多的區(qū)域。
